Rủi ro là những sự việc không mong muốn xảy đến với con người mà chúng ta không thể lường trước thời gian, không gian và mức độ ảnh hưởng của nó đến với tính mạng, sức khoẻ, tài sản và môi trường xung quanh. Ví dụ như khi tàu thuyền ra khơi gặp mưa bão, xe máy đi đường gặp tai nạn cho người khác gây ra,… Dựa trên rủi ro, ngành bảo hiểm ra đời để giúp giảm thiểu thiệt hại của các tổn thất ở mức độ nào đó.

Trong lĩnh vực bảo hiểm, rủi ro thường được phân loại như sau:

• Rủi ro tài chính và phi tài chính: Rủi ro tài chính là rủi ro mà thiệt hại có thể xác định và đo lường hậu quả bằng tiền, còn phi tài chính thì ngược lại. Chi phí giải phẫu, linh kiện máy móc bị hỏng là rủi ro tài chính còn hoảng sợ khi bị tai nạn giao thông lại là rủi ro phi tài chính.
• Rủi ro thuần túy và đầu cơ: Rủi ro thuần tuý là rủi ro mà thiệt hại có tổn thất hòa vốn, không có yếu tố lợi nhuận (tai nạn, cháy nổ, mất trộm,…). Rủi ro đầu cơ là rủi ro có yếu tố sinh lời hoặc lỗ hoặc giá trị giữ nguyên (đầu tư chứng khoán, tích trữ kim loại quý,…)
• Rủi ro chung và riêng biệt: Rủi ro chung là rủi ro có thể xảy đến với rất nhiều người trong xã hội (thiên tai, nền kinh tế xuống dốc). Rủi ro riêng biệt là rủi ro chỉ xảy ra với một số ít người trong các tình huống nhất định (ví dụ như tai nạn lao động, trộm cướp,…).
• Rủi ro được bảo hiểm và loại trừ: Rủi ro được bảo hiểm là các rủi ro mà khi xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chấp nhập bồi thường cho đối tượng được bảo hiểm hoặc trách nhiệm cho bên thứ ba theo cam kết trong hợp đồng bảo hiểm. Các rủi ro có nguyên nhân không nằm trong phạm vi bảo hiểm hoặc nằm trong các trường hợp loại trừ sẽ bị từ chối chi trả.

Rủi ro được bảo hiểm cần hội đủ các tiêu chí sau:

• Phải được đo lượng và định lượng về tài chính
• Phải là rủi ro có số lượng lớn
• Không trái với chuẩn mực đạo đức xã hội

Rủi ro là khái niệm nền tảng và có một quan hệ chặc chẽ với bảo hiểm. Nếu cuộc sống không có bất cứ rủi ro gì thì ngành bảo hiểm sẽ không thể tồn tại.

Ban biên tập