Đồng chi trả là hình thức chi trả mà doanh nghiệp bảo hiểm chỉ thanh toán một phần tiền khi bồi thường quyền lợi, phần còn lại sẽ do người được bảo hiểm tự thanh toán. Khi ký kết hợp đồng, người mua và người bán thống nhất một tỉ lệ chi trả nhất định. Tuy nhiên, phần chi trả của công ty bảo hiểm không được vượt quá mức chi trả tối đa của quyền lợi đó.

Hình thức này được áp dụng trong các quyền lợi có nguy cơ xảy ra cao hoặc số tiền bồi thường quá lớn. Khái niệm này thường được thấy trong các sản phẩm bảo hiểm về con người như nhân thọ, sức khoẻ, du lịch,… Đồng chi trả trong các trường hợp này còn có thể hiểu là một dạng của mức miễn thường.

Ví dụ trong trường hợp sản phẩm bảo hiểm bỗ trợ FWD CARE Bảo hiểm sức khoẻ 2.0 được cung cấp kèm với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của công ty FWD có bảng quyền lợi ngoại trú như sau:

Theo đó, khi người được bảo hiểm phát sinh các chi phí điều trị ngoại trú và được cấp nhận thanh toán từ FWD, mức đồng chi trả sẽ là 20/80. Điều đó có nghĩa là khách hàng sẽ tự chi trả 20% chi phí và 80% còn lại sẽ do công ty FWD chi trả đến mức chi trả tối đa của quyền lợi đó.

Tình huống là người được bảo hiểm mua gói Care 100 với mức chi trả cho mỗi lần khám ngoại trú là 500.000 VND. Người này có một hoá đơn ngoại trú là 600.000 VND và được FWD chấp nhận thanh toán, thì cách thức chi trả như sau:

• Áp dụng nguyên tắc 20/80, phần chi trả của công ty FWD là: 600.000 x 80% = 480.000 VND
• Người được bảo hiểm tự thanh toán: 600.000 – 480.000 = 120.000 VND

Nếu người đó nhổ răng khôn với hoá đơn y tế là 1.500.000 VND, thì công ty FWD sẽ chi trả như sau:

• Nếu áp dụng nguyên tắc 20/80, 80% của hoá đơn là 1.200.000 VND. Tuy nhiên, Công ty FWD chỉ thanh toán 500.000 VND vì đó là mức chi trả tối đa của quyền lợi nha khoa.
• Người được bảo hiểm phải chi trả: 1.500.000 – 500.000 = 1.000.000 VND

Vì thế người mua bảo hiểm cần hỏi rõ tư vấn viên về cách thức chi trả của từng quyền lợi để tránh bị nhầm lẫn trong quá trình bồi thường.