Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, khách hàng phải chấp nhận một số loại chi phí sẽ được khấu trừ vào phí bảo hiểm hoặc giá trị tài khoản hợp đồng. Các phi phí này được doanh nghiệp bảo hiểm thông tin rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm và tư vấn viên có nhiệm vụ giải thích chi tiết cho khách hàng. Sau đây là một số chi phí thường gặp.

Phí ban đầu là khoản phí mà công ty bảo hiểm khấu trừ từ phí bảo hiểm trước khi phân bổ vào tài khoản bảo hiểm. Phí ban đầu được tính bằng tỉ lệ phần trăm của phí bảo hiểm và có sự thay đổi theo năm hợp đồng. Sau đây là bảng tính phí ban đầu trong tài liệu minh họa của Sản phẩm Điểm Tự Đầu Tư do Manulife cung cấp:

Thông thường, phí ban đầu ở các năm đầu sẽ rất cao vì thế giá trị tài khoản hợp đồng trong giao đoạn này sẽ rất thấp.

Phí bảo hiểm rủi ro là khoản phí mà công ty bảo hiểm khấu trừ từ tài khoản hợp đồng vào ngày hiệu lực hợp đồng và mỗi ngày kỷ niệm tháng hợp đồng để chi trả các quyền lợi bảo vệ. Mức phí này được tính dựa trên số tiền bảo hiểm, tuổi, giới tính, sức khoẻ của người được bảo hiểm tại thời điểm tham gia Hợp đồng và thay đổi theo tuổi của người được bảo hiểm tại thời điểm khấu trừ. Công ty có nghĩa vụ thông tin đến khách hàng về việc thay đổi phí bảo hiểm rủi ro.

Phí quản lý hợp đồng là khoản phí mà công ty bảo hiểm khấu trừ hàng tháng từ tài khoản hợp đồng để quản lý, duy trì và cung cấp các dịch vụ liên quan đến hợp đồng. Đây là phí cố định và được ghi trong hợp đồng.

Phí quản lý quỹ là khoản phí tình theo phần trăm tài khoản hợp đồng để quản lý và duy trì hoạt động của quỹ liên kết chung hoăc quỹ liên kết. Phí này được quy định trong hợp đồng với mức tối đa và có thể thay đổi. Sự thay đổi này sẽ được công ty bảo hiểm thông tin đến khách hàng trước khi áp dụng. Trong trường hợp sản phẩm liên kết đơn vị, sẽ có thêm phí hoán đổi quỹ. Phí rút giá trị tài khoản là khoản phí khấu trừ khi có yêu cầu rút quỹ từ giá trị tài khoản.

Phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn sẽ được khấu trừ từ giá trị tài khoản khi hợp đồng chấm dứt trước thời hạn và được tính bằng tỉ lệ phần trăm phí bảo hiểm cơ bản tải thời điểm yêu cầu. Sau đây là bảng tính phí chấm dứt hợp đồng của Sản phẩm Vita - Sống Lạc Quan do Generali cung cấp:

Tương tự như phí ban đầu, phí này sẽ rất cao trong những năm đầu tham gia bảo hiểm nên khách hàng thường được tư vấn không nên kết thúc hợp đồng quá sớm sẽ bị thiệt thòi. 

Tuỳ theo chính sách của từng công ty mà mức khấu trừ của các khoản phí có thể khác nhau.

Ban biên tập