Bảo hiểm sức khoẻ là sản phẩm chi trả cho người được bảo hiểm trong các trường hợp bị thương tật, ốm đau, tai nạn, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khoẻ. Sản phẩm này thường bị dễ nhầm lẫn với bảo hiểm y tế của nhà nước và bảo hiểm nhân thọ.
Sau nay là bảng so sánh sự khác nhau giữa ba loại bảo hiểm trên:
| Bảo hiểm nhân thọ | Bảo hiểm sức khoẻ | Bảo hiểm y tế | |
|---|---|---|---|
| Tính bắt buộc | Hoàn toàn tự nguyện | Bao gồm hình thức bắt buộc và tự nguyện | |
| Hình thức quản lý | Dựa trên hợp đồng dân sự giữa công ty bảo hiểm và khách hàng và quản lý bởi Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm. | Dựa trên quy định của Luật Bảo Hiểm Y Tế | |
| Nguyên tắc hoạt động | Hoạt động kinh doanh vì lợi nhuận | Mang tính chất nhà nước, toàn dân và phi lợi nhuận | |
| Phạm vi bảo hiểm |
Phạm vi cơ bản là tử vong và thương tật vĩnh viễn. Ngoài ra, khách hàng có thể tham gia các sản phẩm bổ sung về sức khỏe, y tế để tăng cường bảo vệ. |
Chi trả các chi phí về điều trị y tế như nội trú, ngoại trú, phẫu thuật, nha khoa, thai sản,... Hạng mức chi trả không bị ảnh hưởng bởi cơ sở điều trị. |
Chi trả các chi phí điều trị y tế theo quy định của Luật Bảo Hiểm Y Tế. Hạng mức có thể bị ảnh hưởng nếu điều trị tại các cơ sở y tế trái tuyến. |
| Mức phí bảo hiểm |
Công ty bảo hiểm sẽ báo phí căn cứ trên độ tuổi tham gia, nghề nghiệp, tình trạng sức khoẻ, tiểu sử bệnh lý gia đình. Công ty bảo hiểm có thể từ chối không bảo hiểm trong một số trường hợp. |
Mức phí được quy định cụ thể và áp dụng cho toàn dân, thấp hơn so với sản phẩm do công ty bảo hiểm cung cấp. | |
| Mức phí | Công ty bảo hiểm sẽ báo phí căn cứ trên độ tuổi tham gia, nghề nghiệp, tình trạng sức khoẻ, tiểu sử bệnh lý gia đình và số tiền bảo hiểm mong muốn | Mức phí được quy định cụ thể và áp dụng cho toàn dân, thấp hơn so với sản phẩm do công ty bảo hiểm cung cấp. | |
| Độ tuổi được bảo hiểm | Giới hạn theo quy tắc của sản phẩm | Giới hạn theo quy tắc của sản phẩm. Độ tuổi trung bình tối đa còn có thể tham gia là 65 tuổi. | Không giới hạn độ tuổi |
| Phạm vi địa lý | Lãnh thổ Việt Nam | Toàn cầu hoặc Việt Nam tuỳ theo lựa chọn của khách hàng. | Lãnh thổ Việt Nam |
| Gia hạn tái tục | Thời hạn hợp đồng dài, thường trên 05 năm đến trọn đời. |
Thời hạn hợp đồng ngắn, thường là 1 năm nên phải tái tục hàng năm. Công ty bảo hiểm có thể đánh giá lại và tăng phí bảo hiểm, thêm loại trừ hoặc từ chối tái tục trong một số trường hợp |
Thời hạn bảo hiểm là 1 năm nên phải tái tục hàng năm. |
| Tính tích luỹ | Giá trị hợp đồng được hoàn trả sau khi kết thúc hợp đồng | Phí đóng không hoàn trả dù người được bảo hiểm không sử dụng bất cứ quyền lợi nào. | Tuy phí đóng không được hoàn trả dù ngời được bảo hiểm không sử dụng quyền lợi nhưng tham gia bảo hiểm y tế nhiều năm được tăng hạng mức chi trả. |
| Loại trừ | Căn cứ theo quy tắc sản phẩm |
Theo quy định của Luật Bảo Hiểm y tế |
|
Vì thế, bảo hiểm sức khoẻ thường là tên gọi của dạng bảo hiểm y tế thương mại do các công ty bảo hiểm cung cấp, phân biệt với bảo hiểm y tế do nhà nước quản lý và phát hành. Trên thị trường, bảo hiểm sức khoẻ bao gồm ba loại chính:
Bảo hiểm tai nạn cá nhân: là loại sản phẩm bảo hiểm chi trả cho các trường hợp tử vong hoặc thương tật do tai nạn. Bảo hiểm tai nạn được bán độc lập hoặc là một quyền lợi trong bảo hiểm y tế thương mại.
Bảo hiểm y tế thương mại: là loại sản phẩm bảo hiểm cung cấp bởi các công ty bảo hiểm phi nhân thọ để chi trả cho việc điều trị bệnh tật, ốm đau, thương tật. Các phạm vi bảo hiểm bao gồm điều trị ngoại trú, nội trú, tai nạn, thai sản, nha khoa,… Trên thị trường sản phẩm này còn được gọi với cái tên thông dụng là bảo hiểm sức khoẻ.
Bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ của công ty bảo hiểm nhân thọ: là loại sản phẩm y tế thương mại bán kèm với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Vì phần lớn bảo hiểm nhân thọ chỉ chi trả trong trường hợp tử vong và thương tật nên các công ty bảo hiểm thường bán kèm thêm sản phẩm y tế thương mại để khách hàng được bảo vệ toàn diện và quản lý toàn bộ sản phẩm chỉ trong cùng một hợp đồng. Sản phẩm này thường được gọi là sản phẩm sức khoẻ bổ sung.
Ban biên tập
được giải đáp, hãy hỏi
ngay!
được giải đáp, hãy hỏi
ngay!