Bảo hiểm vật chất xe mô tô, xe máy là loại sản phẩm phi nhân thọ chi trả cho các thiệt hại xảy đến với chiếc xe của người chủ khi có các tác động bất ngờ từ bên ngoài. Sản phẩm này phải được tái tục hàng năm và hoàn toàn mang tính tự nguyện, tùy theo nhu cầu của người mua bảo hiểm. Đối tượng bảo hiểm là vật chất các loại xe máy, mô tô có đăng ký hợp lệ. Một số công ty bảo hiểm có thể kèm thêm quy định về thời hạn sử dụng và giá trị tối thiểu thực tế theo thị trường của chiếc xe đó.

Người mua bảo hiểm có thể thỏa thuận tham gia với số tiền bảo hiểm bằng hoặc thấp hơn giá trị thực tế của xe, chưa bao gồm các thiết bị lắp ráp thêm ngoài các bộ phận mặc định của nhà sản xuất, tại thời điểm tham gia bảo hiểm. Xe có thời gian sử dụng càng nhiều thì số tiền bảo hiểm tối đa càng thấp và ngược lại.

Cách tính phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm sẽ được tính theo công thức:

Phí bảo hiểm = Tỉ lệ phí x Số tiền bảo hiểm

Trong đó:

• Tỉ lệ phí: được công ty bảo hiểm quy định
• Số tiền bảo hiểm: căn cứ trên giá trị thực tế của chiếc xe

Phạm vi bảo hiểm

Sản phẩm bao gồm các phạm vi bảo hiểm sau:

• Xe bị tổn thất hoàn toàn do đâm va, lật đổ, vật thể từ bên ngoài tác động lên xe mô tô, xe máy.
• Xe bị tổn thất hoàn toàn do cháy, hỏa hoạn, nổ.
• Xe bị tổn thất hoàn toàn do các nguyên nhân bất khả kháng của thiên nhiên như bão, lũ lụt, sụt lỡ, sóng thần, sét đánh, động đất, mưa đá.
• Xe bị mất cắp toàn bộ tại nhà hoặc tại nơi trông giữ. Mất cắp là hành động trộm cắp do kẻ trộm dùng các biện pháp cậy phá và/hoặc de đọa bằng vũ lực đối với chủ xe, lái xe hoặc hành vi lừa đảo người trông giữ xe. Điểm trông giữ xe ở đây được hiểu là nơi giữ xe của tòa nhà, bãi giữ xe công cộng có phát phiếu giữ xe và có giấy phép hoạt động của cơ quan chức năng.
• Xe bị mất cướp toàn bộ, là xe bị chiếm đoạt do bị người khác tấn công vũ lực hoặc bị đe dọa dùng vũ lực gây nguy hiểm cho tính mạng của chủ xe hoặc lái xe.

Tùy vào cách thiết kế sản phẩm, các sản phẩm trên thị trường có thể có sự khác biệt về số lượng phạm vi bảo hiểm hoặc một số phạm vi bảo hiểm có thể được tách ra thành sản phẩm riêng biệt (bảo hiểm cháy nổ xe máy, bảo hiểm trộm cướp xe máy). Xe được xem là tổn thất toàn bộ trong các trường hợp sau:

• Xe bị hủy hoại hoàn toàn hoặc hư hỏng đến mức không còn có thể sửa chữa, phục hồi được để bảo đảm vận hành an toàn.
• Chi phí sửa chữa, phục hồi thực tế và hợp lý lớn hơn 75% giá trị thực tế của chiếc xe tại thời điểm xảy ra tai nạn.

Một số công ty có thể cung cấp thêm điều khoản bổ sung bồi thường cho các tổn thất bộ phần xe nếu khách hàng có nhu cầu. Sau khi bồi thường tổn thất toàn bộ, công ty bảo hiểm có quyền thu hồi bộ phận, xác xe hoặc xe tìm được sau khi mất trộm, mất cắp.

Điều khoản loại trừ tiêu biểu

Một số trường hợp loại trừ tiêu biểu của bảo hiểm vật chất xe máy, xe mô tô bao gồm:

• Xe môtô, xe máy đang có tranh chấp dân sự. Loại trừ này sẽ được bãi bỏ khi tranh chấp được giải quyết xong bằng bản án hay thỏa thuận giữa các bên có tranh chấp.
• Tổn thất, thiệt hại do hành vi lừa đảo, lợi dụng lòng tin của bất kỳ người nào đối với Chủ xe.
• Hành động cố ý gây tai nạn của Chủ xe, Lái xe; hành vi gian lận, không trung thực, thông đồng với kẻ gian của Chủ xe.
• Xe môtô, xe máy bị mất do trộm đột nhập vào nhà không có dấu hiệu đập/cậy phá; trộm sử dụng chìa khóa hoặc công cụ, thiết bị mở khóa để đột nhập hoặc tổn thất không có bằng chứng, không lý giải được, hoặc do sự bất cẩn của Chủ xe gây ra.
• Xe môtô, xe máy bị mất cắp tại điểm trông giữ xe do lỗi của chủ xe hoặc do chủ xe bị lừa đảo, dụ dỗ.
• Xe môtô, xe máy sử dụng để tập lái, đua (kể cả hợp pháp hoặc trái phép). Xe môtô, xe máy thamgia các hoạt động, sự kiện liên quan đến biểu diễn, chạy thử.
• Sử dụng xe môtô, xe máy bị tai nạn khi thực hiện các hoạt động bất hợp pháp.
• Tại thời điểm điều khiển xe gây ra tai nạn, Lái xe không có Giấy phép lái xe hợp lệ theo quy định pháp luật hoặc Giấy phép lái xe không phù hợp đối với loại xe bắt buôc phải có Giấy phép lái xe.
• Lái xe bị tước quyền sử dụng Giấy phép lái xe có thời hạn hoặc không thời hạn.
• Lái xe đang điều khiển xe trên đường mà trong máu có nồng độ cồn vượt quá quy định của
• pháp luật hiện hành hoặc có các chất kích thích khác mà pháp luật cấm sử dụng.
• Xe đi vào đường cấm, khu vực cấm, đường ngược chiều, rẽ, quay đầu tại nơi bị cấm, vượt đèn đỏ hoặc không chấp hành theo hiệu lệnh của người điều khiển giao thông, xe đi đêm không có thiết bị chiếu sáng theo quy định.
• Xe vận chuyển hàng trái phép, chở chất cháy nổ trái phép hoặc không thực hiện đầy đủ các quy định về vận chuyển, xếp dỡ hàng theo quy định pháp luật.
• Tổn thất vô hình do giảm giá trị thị trường, hao mòn trong khi sử dụng, rỉ sét, hư hỏng bộ phận của Đối tượng được bảo hiểm trong quá trình sử dụng hoặc do sự trưng dụng, tịch thu của chính quyền hoặc các cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
• Khủng bố, chiến tranh và các nguyên nhân tương tự như: nội chiến, bạo động, đình công.
• Mất cắp bộ phận xe.

Ban biên tập